基于人性的金融不良资产催收与处置

基于人性的金融不良资产催收与处置

 

时间地点： 2018年06月23-24日深圳    2018年07月14-15日上海、

2018年11月10-11日上海     2018年11月24-25日深圳

学员对象：金融行业客户经理 / 风险管控岗 /资产保全岗 /风险经理等。

费　　用：4500元/人 (包含：课程、讲义、午餐、茶点等费用)

 

课程背景：

随着国家金融改革的深入，各家商业银行不良贷款已成为巨大的压力，这里面包含着由于历史原因形成的不良贷款，也有在近几年新增加不良贷款，尤其是中西部地区大多数商业银行业务上本身就比较单一，还是以存贷款为主。所以不良贷款的不断增加深深影响着这些商业银行经营的成败。各家商业银行逐渐认识到，逐渐深入的金融改革，新形势下的商业银行竞争加剧，在信贷资产的质量优化与不良资产的压降这两方面的工作，显得尤为重要和关键。

商业银行经营管理中对风险有一定的意识，但是对风险识别、计量、监测，以及科学的化解和防控措施，有些地方做得还不够，未建立并形成一套科学的风险管控体系。如信贷、催收部门人员缺乏清收技巧，谈判能力弱，催收经验不足，无法发挥团队的力量，在清收过程中与客户出现严重沟通障碍等问题。

此课程基于人性的角度，从全流程风险控制理念入手，从两个方面的实务操作开始，实现信贷资产优化和不良贷款的压降；这也是我们所有行为的终极目标。

一方面要防：没有不良的贷款只有不良的贷后管理。通过对存量贷款客户的分析和贷后管理的方法讲授，最大化的保持存量贷款的资产质量，预防其中一些高危客户发展为不良逾期；二方面要治：对于已发生的不良贷款，根据不同的客户分类以及逾期账龄的长短，制定相应的催收策略和方法；但在实际的操作中，有很多难题与障碍需要我们去一一攻克，比如：

1、如何进行全流程风险控制

2、如何敏感的预判拖欠

3、如何进行有效的贷后管理

4、出现逾期拖欠第一时间要干什么

5、怎样通过调研复盘后进行客户分类

6、分类后如何进行清欠催收

7、对于已经出现逾期的如何保证不丧失诉讼时效

8、如何进行某一阶段的风险度量

9、对于一些清收中特殊手段的运用以及法律风险的规避

10、清收中始终要关注的三要素：还款时间、还款方式、还款金额

11、清收过程中对于逾期户的心理把握和人性的洞察

12、清收过程中的很多方式方法运用清收现场谈判18式和清收不良贷款30招

13、我们自己心态以及情绪的把控

14、是否可以尝试建立我们自己的大数据

课程目标：

1. 让学员充分了解外不良贷款清收的重要意义

2. 理解全流程风险控制理念含义和贷后管理预警的内容

3. 掌握不良清收活动的策略和方法与技巧

4. 掌握不良清收中的核心内容，规范清收活动管理流程

5. 灵活掌握与客户沟通谈判、促成的方法与技巧

注意事项：（以上注意事项会直接对催收效果有非常明显的影响）            

课程内容：

一、先进行已经逾期客户的调研工作，调研的目的：

1、确定清收的客户群体：公司？小微？涉农？个人？

2、确定清收的客户的账龄区间；是否已过诉讼时效？

3、确定清收的客户区域；决定着清收的时间效率；

4、进行复盘，确定清收客户的类型；不负责任型，困难型，偶然型，不良型。

二、分类不良资产

1、不良债权资产：经营性贷款不良资产，

消费性贷款不良资产，信用卡透支不良资产；

2、不良实物资产：住宅、商铺、写字楼、厂房、土地，

轿车、客车、货车、工程车、特种车，

机器设备、物资等实物资产；

3、不良无形资产：商标、专利、著作权、商业秘密；

三、全流程风险控制理念

1、全流程风险控制的原理

2、银行信贷八大流程中介绍，每个流程中蕴含的风险点

3、贷款原因分析和信用风险评价

4、人的本性在每个流程中的展露

四、情人般的缠绵：贷后管理

1、贷后管理：绝对是一本万利的一件事情

2、不同逾期客户的分类：到底是人是鬼？

3、拖欠清收：痛并快乐着的撕逼（人性的凸显：关于侥幸心理的试探；关于贪婪心里的试探；关于嗔怒心里的试探。）

4、清收的一招一式、一方一法：皆离不开六个字个字：

“情、理、法”和“贪、嗔、痴”

5、懂和会是两码事：论清收的“不易，变易，简易”

6、聊一点大数据

五、清收的18式和30招

1、逾期清欠谈判18式：

主动出击         

感情投入

帮助讨债          

出谋划策

借助关系         

多方参与

群体进攻         

人员交换

黑白脸           

领导出面

组织干预         

信息捕捉

刚柔相济         

分批还款

追究保证责任      

财产要挟

公布黑名单        

依法起诉；

2、不良带款清瘦30招；

3、总结：不良贷款清收的那点事儿；

 

培训讲师：张志强   银行信贷全业务流程培训专家

实践背景：

张老师曾任，某银行金融风控经理、信贷经理、多家金融行业金融产品营销与不良资产清收顾问。关东投资集团金融事业部副总经理、汽车贸易公司销售总监，宜信普惠小微企业信贷中心营业部总经理。十七年营销与小微信贷及小微信贷风控、银行业小微信贷，及小微信贷风控工作背景以及七年金融银行和培训及项目辅导经验。张志强老师多年以来从事金融银行业培训，取得了卓著的成绩。如此众多的培训场次，使他在金融银行培训领域（擅长小微企业信贷全流程业务及风险控制/小微企业信贷/小微企业信贷风险识别/小微企业信贷贷前技术调查/小微企业基于IPC信贷技术的财务信息与非财务信息的风险识别/小微企业信贷贷后管理/小微企业信贷不良清收等）取得良好的口碑和丰硕的成果。主要进行银行业尤其是农商行/城商行/村镇银行/小贷公司等机构的小微信贷业务拓展及风险控制/零售信贷业务拓展及风险控制/个人消费信贷业务拓展及风险控制的课程讲授及项目外拓辅导。

 

培训风格：                                            

课程与实际业务相结合，注重信贷业务风险内控的落地和实际操作，擅长案例教学，角色互动等教学方式增加学员的互动性与趣味性。

 

近期经历在金融投资集团主要负责集团公司前期村镇银行的筹备成立工作，对目前国内村镇银行的相关政策非常熟悉；参与集团公司关于小额贷款公司的筹备成立工作，对于小额贷款公司的相关申报程序也比较了解；配合集团办公室主任做好集团办公室的日常管理、制度建设工作。

贷款公司任职主要负责与董事长秘书一起完成了小额贷款公司的申报材料的制作、修改工作；与当地人民银行进行联络，进行小额贷款公司申报成立的前期准备工作；负责制作修改小额贷款公司的申报材料；与当地人民银行联络小额贷款公司申报筹备事宜；成功申报，并取得山西省金融办同意筹备关东小额贷款公司的正式文件。

在汽车贸易公司任职主要负责：带领团队完成业绩目标。制定销售计划。根据公司下达的销售任务，制定本部门的销售计划，包括：人员计划、人员目标分解。销售战术的制定。据公司总体战略安排，制定、调整本部门的销售战术，即具体的业务开拓方式。包括：客户切入方式、客户追踪方式；及新的战术的规划实施。部门内员工的培训。激励销售人员的工作斗志、培训部门内员工掌握产品和销售的技能，营造有战斗力团队。定期组织召开部门内的销售会议，与团队成员共同分析典型销售案例及个案公关。每月超额完成公司制定的销售任务；部门销售团队连续半年评为全公司销售最佳代表。负责所属区域的产品宣传、推广和销售，完成销售的任务指标；制定自己的销售计划，并按计划拜访客户和开发新客户；搜集与寻找客户资料，建立客户档案；协助销售主管制定销售策略、销售计划，以及量化销售目标；制定销售费用的预算，控制销售成本，提高销售利润；接待来访客户，以及综合协调日常销售事务。主要工作业绩保持每月、每季度完成公司制定的销售额目标，在职期间连续两年获得最佳销售明星奖。

现任宜信普惠小微企业信贷中心营业部总经理；与董事长秘书一起完成了小额贷款公司的申报材料的制作、修改工作；与当地人民银行进行联络，进行小额贷款公司申报成立的前期准备工作；负责制作修改小额贷款公司的申报材料；与当地人民银行联络小额贷款公司申报筹备事宜；成功申报，并取得山西省金融办同意筹备关东小额贷款公司的正式文件。

   现任多省市农商银行高级顾问，负责农商金融产品营销技能、信贷客户经理信贷全流程业务、金融风险管控、信贷资产清收等咨询辅导。

 

主讲课程：

《基于IPC的小额贷款交叉检验与逻辑检验在小微信贷调查中的应用》

《小微企业信贷报表分析与风险识别》

《小微企业信贷财务信息与非财务信息的风险识别》

《小微企业信贷的信用风险评估与放贷原则》

《小微企业贷款原因分析》

《小微企业信贷代后管理实务》

《银行信贷营销技巧》

《银行信用卡营销技巧》

《银行存量客户管理》

《农商银行信贷全流程业务》

《金融产品营销外拓营销技巧》

《银行金融产品定价策略与营销技巧》

《小微金融不良资产清收外拓方案辅导》

近期主讲客户：

河北邮储银行、平安人寿、人保寿险；运城市恒隆国际商场；河津香江国际购物广场；山西宏源集团；山西关东投资集团；运城职业技术学院；山西彩虹集团。民生银行运城盐湖支行、运城某村镇银行、运城盐湖区信用社、青海省农信社、张家口宣泰农商行、张家口邮储银行、鄂尔多斯农商行、建设银行开封分行、交通银行郑州分行、建设银行宁夏分行、工商银行郑州分行、工商银行青海分行、建设银行新疆分行、交通银行甘肃省分行、建设银行重庆分行股份制银行：招商银行东莞分行、广发银行南京分行、中信银行东莞分行、光大银行温州分行、民生银行南昌分行、招商银行长沙分行、华夏银行无锡分行、民生银行内蒙古分行、上海浦发银行农商银行：甘肃山丹县农信社、广东揭西农商行、内蒙古农商行、长春九台农商行、江西赣州农商行、山东青州农商行、湖南耒阳农商行、河南洛阳农信社、新疆哈密天山村镇银行、江西抚州农商行等。

联系方式：中企联企业培训网 咨询电话：010-62885261 传真：010-62885218 联 系 人：潘洪利 13051501222 电子邮箱：phL568@163.com 网 址：www.zqLpx.com